FinTech Banque Digitale - Espace UEMOA

🏗️

Architecture Cloud-Native

Docker • Kubernetes • Microservices • JHipster

ZONE EXTERNE (DMZ)

🌐 CDN / CloudFront

🛡️ WAF / Cloud Armor

⚖️ Load Balancer

🔒 SSL/TLS Termination

⬇️ HTTPS / TLS 1.3

🚪

JHipster Gateway

Spring Cloud Gateway • Rate Limiting • Circuit Breaker

🔐

Keycloak IAM

OAuth2 • OpenID Connect • MFA

⬇️ Service Discovery (Eureka) + JWT Validation

☸️

Kubernetes Cluster (EKS / GKE)

Namespaces: DEV | TEST | PROD • Network Policies • RBAC

🐳 Docker ⚡ JHipster 🕸️ Istio 📊 Prometheus

🎯 JHIPSTER INFRASTRUCTURE SERVICES

🎯 JHipster Registry :8761

Eureka + Spring Cloud Config

🔐 Keycloak :8080

IAM centralisé OAuth2/OIDC

📊 JHipster Console :5601

ELK + Zipkin Tracing

🔐 Vault :8200

Secrets Management

💼 BUSINESS MICROSERVICES (Spring Boot 3.x / Java 17)

⬇️ mTLS + Encryption at Rest (AES-256)

ZONE DONNÉES (CDE - Cardholder Data Environment)

🔒 Sécurité PCI DSS

mTLS Istio RBAC K8s Network Policies Pod Security Keycloak IAM Vault Secrets WAF

📊 Observabilité & SIEM

JHipster Console ELK Stack Zipkin/Jaeger Prometheus Grafana SIEM

🖥️

Infrastructure & Hébergement

Cloud Certifié • Haute Disponibilité • Conformité BCEAO

🌐 Options d'Hébergement

🏢 On-Premise

Serveurs hébergés dans les locaux de l'entreprise avec contrôle total.

Contrôle physique et logique total
Souveraineté des données maximale
Coût initial élevé
Équipe IT 24/7 requise

Coût élevé Contrôle total

☁️ Cloud Privé

Infrastructure dédiée hébergée dans un datacenter tiers.

Environnement dédié sécurisé
Plus flexible que on-premise
Isolation réglementaire
Scaling possible

Dédié Sécurisé

🌍 Cloud Public Certifié RECOMMANDÉ

AWS, GCP ou Azure avec certifications ISO 27001, PCI-DSS.

Haute disponibilité par défaut
Sécurité avancée (IAM, encryption)
Scalabilité mondiale
Conformité BCEAO possible

HA Scalable Certifié

📐 Dimensionnement Infrastructure

🔄

Disponibilité 24/7

Load Balancers redondants
Min. 2 réplicas par service
Monitoring temps réel
Auto-scaling configuré

🌐

Réplication Multi-Sites

Actif/Passif: Site backup en veille
Actif/Actif: 2 sites simultanés
Réplication synchronisée
Failover automatique

🛡️

PRA / PCA

RTO: 2h max (reprise)
RPO: 5 min (perte données)
Datacenters géo-isolés
Tests réguliers obligatoires

🏛️ Conformité BCEAO / UEMOA

✅ Exigences Réglementaires

Hébergement dans datacenters agréés BCEAO
Journalisation des accès horodatée
Séparation des environnements (DEV/TEST/PROD)
Chiffrement au repos et en transit

Tests réguliers du PRA/PCA
Contrôles d'identité stricts (IAM, MFA)
Auditabilité complète des opérations
Localisation des données conforme

⚡

Stack JHipster

Spring Boot 3.x • Spring Cloud • Netflix OSS • Java 17

🔄 Flux d'Architecture JHipster

🛠️ Stack Technologique

Backend

Java 17 LTS
Spring Boot 3.2+
Spring Cloud 2023
Spring Security 6
Hibernate 6 / JPA
Liquibase

Frontend

Angular 17+
Flutter (Mobile)
TypeScript
RxJS
NgRx State
Material Design

Infrastructure

Docker Multi-stage
Kubernetes / Helm
Istio Service Mesh
JHipster Registry
HashiCorp Vault
Apache Kafka

Sécurité

OAuth2 / OIDC
Keycloak IAM
JWT + Refresh
mTLS (Istio)
RBAC
Audit Logging

🚀 Pipeline CI/CD (GitOps)

Outils

GitLab CI / GitHub Actions
Jenkins (optionnel)
ArgoCD pour GitOps
SonarQube (qualité code)

Pipeline

Tests unitaires & intégration
Security gates (SAST/DAST)
Container scanning (Trivy)
Déploiement auto K8s

# Déploiement JHipster sur Kubernetes

                $ jhipster kubernetes

                $ kubectl apply -f jhipster-registry/

                $ kubectl apply -f keycloak/

                $ kubectl apply -f gateway/

                $ kubectl apply -f microservices/

🔒

Sécurité & Conformité PCI DSS

12 Exigences PCI DSS v4.0 • BCEAO • LCB-FT

🛡️ Couches de Sécurité

🔐 Sécurité API (JHipster Gateway + Keycloak)

OAuth2 et OpenID Connect standard
Keycloak pour IAM centralisé
JHipster Gateway = point d'entrée unique
Validation JWT pour toutes les requêtes
Protection OWASP API Security Top 10

☸️ Sécurité Cloud-Native & Conteneurs

Isolation des Namespaces K8s
Network Policies strictes
Container Scanning (Trivy, Clair)
IAM Cloud + WAF périmétrique
Chiffrement secrets (Vault)

🎯 Anti-Fraude & KYC

🚨

Fraud Detection

Analyse temps réel

ML interne: Deeplearning4j, H2O.ai
Externes: Feedzai, FICO Falcon
Scoring risque en temps réel
Analyse comportementale

👤

KYC Digital

Conforme LCB-FT

Vérification: Onfido, Jumio
Liveness check automatisé
Bases sanctions: Refinitiv World-Check
Microservice conformité AML

📊 SIEM & Réponse aux Incidents

Journalisation & Traçabilité

ELK Stack centralisé
Logs horodatés et immuables
Traçabilité complète (audit BCEAO)
Rétention 1 an minimum

Gestion des Incidents

Cellule CSIRT dédiée
WAF sur JHipster Gateway
Corrélation événements SIEM
Détection anomalies temps réel

☁️

AWS vs GCP

Comparatif des services Cloud pour architecture bancaire

☁️

Amazon Web Services

+ JHipster Stack

🌐

Google Cloud Platform

+ JHipster Stack

💡 Recommandation pour PCI DSS dans l'UEMOA

GKE (Google) offre une meilleure intégration native avec Istio et des certifications PCI DSS simplifiées.
EKS (AWS) propose plus de services managés, une communauté plus large et des régions africaines (Lagos, Cape Town).

Critères de choix: Proximité datacenter, certifications locales, coût, support régional UEMOA.

💼

Produits & Fonctionnalités

Digital Banking complet pour particuliers et entreprises

💳

Comptes & Paiements

Ouverture de compte 100% digitale
Virements internes / externes
Paiement marchands QR / NFC
Portefeuille électronique (Wallet)
Cartes virtuelles et physiques

📈

Crédit & Épargne

Microcrédits instantanés
Produits d'épargne automatisés
Simulation & scoring crédit
Taux personnalisés
Remboursement flexible

🏦

Cash Management (B2B)

Gestion des comptes entreprise
Paiements de masse (bulk)
Validation multi-niveaux
Rapports et exports
API Banking pour ERP

🔔

Services Additionnels

Notifications multicanales (SMS, Push, Email)
Support intelligent (Chat + IA)
Portail entreprises dédié
API Banking ouverte
Historique et relevés

🏛️ Options Core Banking

Temenos T24

Leader mondial, très complet, coût élevé

Complet Coût élevé

Sopra Banking

Forte présence Afrique, bon support

Support local Afrique

Amplitude

Spécialisé UEMOA, API modernes

UEMOA API

🔌

Intégrations Externes

Écosystème UEMOA • Mobile Money • GIM-UEMOA • BCEAO

📱

Mobile Money

Opérateurs télécom

Orange Money
MTN Mobile Money
Moov Money
Wave

API REST USSD

💳

GIM-UEMOA

Système monétique régional

Switch monétique régional
Cartes GIM
Interopérabilité UEMOA
GAB / TPE

ISO 8583 EMV

🏛️

Switch BCEAO

Infrastructure centrale

RTGS (Gros montants)
SICA-UEMOA (Compensation)
Interopérabilité bancaire
Reporting réglementaire

RTGS SICA

🔗

Agrégateurs Paiement

Passerelles tierces

CinetPay
Paystack
Flutterwave
PayDunya

API Webhooks

🔍

Services KYC / AML

Conformité

Onfido / Jumio (Vérification ID)
Refinitiv World-Check
Services régionaux agréés BCEAO
Listes de sanctions

LCB-FT AML

🏦

Core Banking

Éditeurs

Temenos T24
Sopra Banking Software
Amplitude
Développement interne

API UEMOA

📅

Roadmap de Mise en Œuvre

Plan indicatif sur 12 mois

PHASE 1 — Mois 0 à 2

Cadrage & Architecture

Étude détaillée des besoins
Choix technologies & architecture finale
Sélection éditeur Core Banking
Setup environnement de développement
Définition des APIs et contrats

PHASE 2 — Mois 2 à 6

Développement Core

Développement modules Web (Angular)
Développement app Mobile (Flutter)
Mise en place JHipster Gateway & Registry
Intégration Keycloak IAM
Intégration paiements & Mobile Money
Développement microservices métier

PHASE 3 — Mois 6 à 9

Tests & Sécurité

Tests d'intégration complets
Audit sécurité & PCI-DSS
Tests de charge et performance
Onboarding utilisateurs pilotes
Formation équipes internes
Documentation technique

PHASE 4 — Mois 9 à 12

Lancement & Optimisation

Lancement commercial progressif
Monitoring & ajustements
Optimisation performances
Scalabilité infrastructure
Nouvelles fonctionnalités (roadmap v2)

⚠️ Gestion des Risques

🔒 Risques Technologiques

Disponibilité système (SLA 99.9%)
Cyber sécurité & attaques
Failles API
Prévention fraude

⚖️ Contraintes Réglementaires

Règles BCEAO strictes
KYC / LCB-FT obligatoire
Conformité monétique GIM-UEMOA
Audits périodiques

👥

Gouvernance & Équipes

Structure projet et partenariats clés

👥 Équipe Projet

🤝 Partenariats Clés

🏦

Core Banking

Temenos, Sopra Banking, Amplitude ou développement interne

📱

Mobile Money

Orange, MTN, Moov, Wave pour l'interopérabilité

☁️

Cloud Provider

AWS, GCP ou Azure avec certifications PCI DSS

🔍

KYC / AML

Onfido, Jumio, Refinitiv pour la conformité

💳

Monétique

GIM-UEMOA, intégrateurs cartes et terminaux

🔒

Sécurité

Auditeurs PCI DSS, consultants BCEAO